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Owning a home can help For most people, their home is the largest source of unused funds. The average homeowner between the ages of 55 and 64 had a home equity of $133,000 in 2018, according to the most recently available data from the US Census Bureau. Those over 65 had an average equity of $174,000.

If the only real option for a loved one receiving care is an assisted living or nursing home, then selling the home is an ideal way to raise money. Someone who needs extra money to pay for home care could buy a smaller, less expensive house or condo, and use the proceeds to pay for additional medical expenses.

In many cases, proceeds from the sale of a primary residence—a home you've owned and lived in for at least two years—are tax-free. There is no capital gains tax on up to $250,000 of gains from a home sale for a single homeowner and up to $500,000 for a married couple.

However, many people don't want to leave their long-term homes, especially if it means leaving close friends and family as well. Those people have three other options, though none are entirely satisfactory: a home equity loan , a home equity line of credit, and a reverse mortgage .

A home equity loan is a lump-sum loan secured by the paid-up portion of the home, the amount left over after the mortgage balance is subtracted.

A HELOC (Home Equity Line of Credit) is a preset amount of money that your home's equity secures. The borrower can avail it regularly, like a credit card.

In either case, the owner will need an appraisal of the property to determine how much it is possible to borrow. He will also need a good credit score, ideally above 700, as well as proof of ability to repay the loan.

If the monthly payments are not made, you may lose the property.

Interest rates on home equity loans and lines of credit are relatively low. The average rate on such loans in October 2021 was 5.94%, and on home equity lines of credit (HELOCs) averaged 3.88%, according to Bankrate.

A homeowner can lock in a fixed rate with a home equity loan, which can be a wise move in today's low-interest-rate environment, says financial planner Ray Ferrara of Clearwater, Florida. HELOCs typically have higher, adjustable rates.

A reverse mortgage can also give a person the ability to obtain payments based on the equity in the home. The federal government insures the program, called HECM (home equity conversion mortgage), for homeowners age 62 and older who own their homes outright or have very little mortgage left.

A borrower has to live in the house as his primary residence.

The borrower can live in the home until they move or die, and a younger co-borrower, such as their spouse, can stay in the home until they die or move. If any equity remains after the loan has been paid off, the borrower or the borrower's heirs may keep it.

Fees and interest payments will increase costs, and the longer the homeowner has the loan reversed, the more of the home equity will be used.

The homeowner must visit a Government-approved HECM counselor to help decide if a reverse mortgage is the best option, and must use an FHA-approved lender for the program. The amount a homeowner can borrow depends on the homeowner's age, current interest rates, and the value of the home.

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Reducir los gastos médicos es otra manera de ayudar a la persona que cuidas.

Los PAP (programas de asistencia al paciente) de las compañías farmacéuticas pueden ayudar a un ser querido a obtener medicamentos y otros cuidados médicos a bajo costo. Aquellos que reúnen los requisitos, en general, tienen que ser ciudadanos estadounidenses sin cobertura de medicamentos recetados y también tienen que cumplir con ciertas pautas de ingresos.

RxAssist?.org (enlace en inglés) ofrece una base de datos gratuita de PAP, y MyHealthFinder? (enlace en inglés), un sitio operado por el HHS (Departamento de Salud y Servicios Humanos) de Estados Unidos, también ofrece información sobre los programas.

El HHS también supervisa la Administración para la Vida Comunitaria (enlace en inglés), donde los pacientes y cuidadores pueden encontrar información sobre ayuda gratuita o de bajo costo en su localidad. Por ejemplo, el sitio web de la administración, que proporciona información objetiva y asesoramiento para personas de cualquier nivel de ingresos, te ayudará a encontrar centros de recursos para adultos mayores y personas con discapacidades en tu localidad.

También puede ayudar a los cuidadores y a sus seres queridos a encontrar centros de cuidado diurno para adultos, centros para adultos mayores y servicios de transporte en el área.

A veces, la mejor ayuda está al alcance de la mano. Tal vez se necesite todo un pueblo para criar a un niño, pero también se necesita uno para cuidar de los adultos mayores y de los enfermos.

"Estas son situaciones en las que la gente a menudo tiene que depender de la familia y los niños para ayudar", afirma el planificador financiero Stephen Janachowski de Mill Valley, California.

Nota de redacción: Este artículo, publicado originalmente el 21 de octubre del 2019, se ha actualizado con datos más recientes sobre los costos de los hogares de ancianos, el valor líquido promedio de los hogares para los propietarios mayores y las tasas promedio de los préstamos sobre el valor líquido de las viviendas y de los HELOC.

John Waggoner ha sido escritor de finanzas personales desde 1983. Fue columnista de fondos mutualistas de USA TODAY desde 1989 hasta el 2015 y ha trabajado para InvestmentNews?, Kiplinger's Personal Finance, el Wall Street Journal y Morningstar.

¿Necesitas efectivo ya? Ten cuidado Es posible que hayas visto anuncios en internet y en la televisión que prometen convertir activos en dinero rápido, o tiendas que pregonan préstamos instantáneos. Estas pueden ser opciones tentadoras a medida que los costos del cuidado aumentan, pero sé cauteloso: pueden ser caras y tener implicaciones financieras a largo plazo para ti y tu familia.

Cobrar demasiado —o recibir un adelanto en efectivo— en las tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio de las tarjetas es de más del 17% si el saldo no se paga en su totalidad cada mes. Obtener un préstamo sobre el título de un auto. Estos préstamos, anunciados como "dinero rápido", en general se deben pagar en su totalidad más el interés en 30 días, y las tasas de interés pueden ser por lo menos del 300% anual. Si los préstamos no se pagan en su totalidad, el prestamista puede quitarte el vehículo y venderlo. Buscar un préstamo de día de pago. Ampliamente disponibles en línea y en tiendas minoristas, los préstamos de día de pago son fáciles de conseguir, pero difíciles de saldar, con tasas de interés anuales por las nubes y cargos por mora que pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. Pedir un préstamo de una casa de empeño. No solo enfrentarás altas tasas de interés a menudo por una fracción del valor real del artículo, sino que algunas tiendas cobran cuotas de seguro y almacenamiento para guardar los objetos de valor. Después de varios meses, eso puede potencialmente aumentar la deuda a más de lo que vale el artículo.

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Last-modified: 2022-04-27 (水) 22:33:48 (723d)